据了解，我国中小银行数量占比超九成，是银行体系的重要组成，在服务地方经济建设、落实普惠金融和乡村振兴等重大部署中发挥着重要作用。不过，村镇银行因规模小、治理体系不健全等，在发展经营过程中聚集了较多风险。
2023年6月30日，央行公布的2022年四季度金融机构评级结果显示，高风险银行共有346家，其中村镇银行的数量为112家，占比超过32%。本报记者查询企业预警通显示，84家村镇银行中，近37%的村镇银行的2023年年度净利润同比下滑。
对于村镇银行风险的成因，粤开证券首席经济学家、研究院院长罗志恒分析认为，从宏观上来看，经济下行导致银行资产质量下降，降息政策压缩息差；从微观上来看，村镇银行“四个弱势”加剧风险聚集，分别是分散经营能力较弱、自身造血能力较弱、风险管理较弱、公司治理薄弱。
监管对村镇银行的风险也早已关注。2021年初，原银保监会发布《关于进一步推动村镇银行化解风险改革重组有关事项的通知》提出，进一步督促主发起行落实风险处置牵头责任，推动村镇银行改革重组，加快村镇银行补充资本，强化风险处置，实现持续健康发展，更好地服务乡村振兴战略。
上述通知提到，要适度有序推进村镇银行兼并重组，对于部分风险程度高、处置难度较大的高风险村镇银行，在不影响当地金融服务的前提下，如主发起行在当地设有分支机构，属地监管部门可探索允许其将所发起的高风险村镇银行改建为分支机构。
2023年4月，原银保监会发布《银行业保险业做好2023年全面推进乡村振兴重点工作的通知》，提出要加快农村信用社改革化险，推动村镇银行结构性重组。
2023年6月，中国人民银行、金融监管总局、中国证监会、财政部、农业农村部联合发布《关于金融支持全面推进乡村振兴 加快建设农业强国的指导意见》。该政策文件明确指出，要“稳步推进村镇银行结构性重组，强化风险防范化解”。
村镇银行改革有序推进中
2024年4月，民生证券银行团队首席分析师余金鑫在报告《中小银行风险化解案例大全》中指出，近年来农信系统改革在向纵深推进，表现之一是村镇银行改革在有序推进之中，当前经营较好的村镇银行或主发起行吸收存在风险的村镇银行，并将其转化为分支机构的“村改支”案例也在增多。
招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼此前告诉21世纪经济报道记者，村镇银行结构性重组主要有三种方式。第一种是村镇银行被主发起行吸收合并、改制，这种方式能将村镇银行的业务直接纳入主发起行管理，有助于增强其服务能力，更有效率地推进改革化险（注：俗称“村改支”）；第二种是多家村镇银行合并为一家、村镇银行直接退出；第三种是主发起行通过增持旗下村镇银行股份，来加强对村镇银行的管理和治理。
从银行管理的角度看，“村改支”后，机构的经营将迎来怎样的变化？一位农商行支行副行长接受21世纪经济报道记者采访时表示，“村改支”后有三大好处：一是规范化经营程度会更高；二是抗风险能力更强；三是业务范围和信息化程度将借助总分行力量会进一步加强。
一位金融人士告诉21世纪经济报道记者，村镇银行合并吸收后更能形成公司治理、分红体系等方面的规模效应，降低运营和监管成本，并且可以在支行层面做统筹发展，提升管理半径能力。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，（支行或分行）吸收合并后有助于村镇银行加快完善内部治理，提升经营和风控能力，夯实可持续经营基础，积极化解历史遗留问题和潜在风险。对于吸收方有助于扩大区域市场份额，减少同质化竞争，扩大品牌影响力。但需要留意规模增大，经营能力提升，相应服务小微企业、三农的能力也需要随之提升。
董希淼认为，未来一段时间，村镇银行结构性重组速度将加快，村镇银行数量将逐步减少。
不过，他强调，兼并重组并不是“一招鲜”，防范化解金融风险、加快发展中小银行，应重视中小银行作用，采取措施防范大型银行在非市场化的过度下沉中给中小银行带来的“挤出效应”。上述支行副行长亦认为，村镇银行重组后能否保持原独立法人的灵活机制有待于进一步观察，并且重组后人员、资产、不良等如何处理是个难点。
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