2024年，提前还款又变难了？
最近，有网友表示，在办理商转公过程中，贷款银行拒绝提前还款。
1月26日，楼市君立即咨询了昆明主城12家银行，发现有银行还款不仅要排队60天，部分银行还只能线下办理…
具体情况如何，来看楼市君扒到的一手消息。
客户申请商转公
贷款银行拒绝提前还款
根据网友反馈，其于2023年6月申请商转公，当时已被告知符合条件，但公积金中心一直未通知其办理相关事宜。
1月19日，晋宁区信访局回复该网友称，如需申请商转公，需调取他的商业贷款资料，并且贷款银行同意提前还款。
但目前，贷款银行拒绝调取该网友的商业贷款资料，也不同意其提前还款，因此网友的商转公未办理成功。
｜图源留言板
近年来，因公积金利率低于商业贷款利率，商转公已成为一种趋势。
目前昆明公积金贷款利率为3.1%（首套5年期以上），商业住房贷款利率普遍在3.85%（首套5年期以上）。
以100万的贷款为例，使用公积金贷款30年，等额本息需还利息约54万。
若使用商业住房贷款，同样采取等额本息30年，则需还近68万的利息。
两者相比，使用公积金要比商贷节约14万的利息，轻轻松松省出一辆小汽车。
这也是为什么当前商贷利率不断下调，但只要购房者满足公积金贷款条件，都会申请商转公。
但从上述网友的经历能看出，商转公之间的关键环节，还要商贷银行同意提前还款。
虽然通过协调，该网友的贷款银行已同意提前还款，但楼市君仍不禁要问，2024年，提前还款很难吗？
｜数据源于房贷计算器
提前还款需预约
有银行最长等待60天
1月26日，楼市君咨询了昆明12家商业银行，发现提前还款仍需排长队。
除邮储银行可以在当天办理外，提前还款时间较短的还有中国银行，只需提前3天预约。
其他大部分银行普遍需要提前1个月左右预约，其中工商银行最长需等待60天。
交通银行也需要45天左右的排队时间。
｜昆明楼市一线制图
还款方式上，绝大多数银行线上线下均可办理，农行、富滇银行和农信社则只能通过线下还款，但也有区别。
农行预约和还款都需到银行网点；农信社则可以先电话预约，待审核通过后再到网点办理还款手续。
相比之下，富滇银行手续最为复杂：提前11个工作日线上预约，同步线下联系贷款经理，审核通过后至网点还款。
此外，建设银行线上还款仅支持15万元以内金额；工行线下提前还款则最快也要到2月初。
中国银行｜昆明楼市一线摄
关于手续费，此次咨询的12家银行中，仅中国银行和广发银行有提及，其余银行均表示没有手续费。
其中，中国银行工作人员表示，是否收取手续费要视楼盘而定，具体按合同约定执行。
广发银行则表示，根据购房者的贷款时长，半年内可能会收取手续费，如有产生费用，可向贷款经理尝试申请调整。
总的来看，2024年，在昆明想要申请提前还款，仍是有门槛和难度的。
昆明银行｜昆明楼市一线摄
提前还款原因诸多
银行也在算经济账
那么，银行为何要在提前还款上给购房者设置门槛呢？
房贷是银行收入的中坚力量，客户提前还款，对银行来说就少了一笔受益，因此银行也要算清经济账。
按照银行方的说法，每月有规定的提前还款额度，如果额度用完，想要申请就需要继续等待。
昆明城市实拍｜昆明楼市一线摄
尽管如此，购房者仍旧在前赴后继的申请。
一方面，临近春节，购房者提前还款的意愿也进一步提升，毕竟这通常是市民手中钱最充足的时候。
另一方面，大部分购房者，都是希望通过提前还款，节省利息支出。
尽管去年首套存量房贷利率下调到4-4.2%，但仍有多数人的二套房利率较高，所以选择提前还款，以减轻还贷压力。
昆明城市实景｜昆明楼市一线摄
最后，不断下调的存款利率，以及不如预期的投资收益，也是购房者选择提前还款的重要因素。
但楼市君也要提醒一下，提前还款切忌盲目跟风，更要结合自身情况评估。
那么哪种情况下不适合提前还款呢？
一是公积金贷款。因为公积金利率低，时间长，比较划算，没有必要申请提前还款。
二是还款时间已过半。因为房贷通常默认等额本息方式还款，此时提前还，利息基本已还清，提前还的都是本金，意义不是很大。
昆明实景｜昆明楼市一线摄
对于提前还款，你还有什么想了解的吗？
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