[摘要] 银行房贷计算公式
银行房贷计算公式
等本=等额本金
等额=等额本息
一、等额本金贷款利率计算（基本上 本金：利息=1：3）
1.20年应付利息：（元～贷款额）*5.04％（年利率）*20（年限）＝a（元）
2.20年应付本息总计：（元～贷款额）+ a（元）＝b（元）
3.首月还款：b（元）÷240（月～期数）＝c （元）
注：月还款额至此依次递减，不会再超过这个数目。
4.首月利息：（元～贷款额）*0.0042（月利率）＝ d（元）
5.首月本金：c（元）-d（元）＝e（元）
注：一直到偿还全部贷款，每月本金保持e元不变，这也就是等额本金的命名来源。
6.第二月利息：
（元～贷款额）-e（元）＝f（元）（贷款额减去已还本金）
f(元)*0.0042（月利率）＝g（元）
7.第二月还款：e（元～本金）+ g（元）＝h（元）
8.第三月利息：
f（元～剩余贷款额）-e（元）＝i（元）
i（元）*0.0042（月利率）＝j（元）
9.第三月还款：e（元～本金）+ j ＝k（元）
10.依次类推。
注：请注意每月还款额依次递减3.5元，和等额本息相比等额本金仍然是在先还利息，只
不过在每月还款中利息与本金的比例降低了。换句话说就是让你每月多还些本金且固定
本金数额，这样逐月所付利息相应减少，这也就是等额本金还贷的前期压力较大的原因。
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二、等额本息贷款利率计算
1.首月还款：（元）*66.217（速算表系数）＝1324.340（元）
注：月还款额至还贷结束保持不变。
2.首月利息：（元～贷款额）*0.0042（月利率）＝840（元）
3.首月本金：1324.340（元）-840（元）＝484.340（元）
4.第二月利息：
（元～贷款额）-484.340（元）＝.660（元）（贷款额减去已还本金）
.660*0.0042（月利率）＝837.966（元）
5.第二月本金：1324.340（元）-837.966（元）＝486.374（元）
6.第三月利息：
.660（元～剩余贷款额）-486.374（元）＝.286（元）
.286（元）*0.0042（月利率）＝835.923（元）
7.第三月本金：1324.340（元）-835.923（元）＝488.417（元）
8.依次类推。
注：请注意每月利息逐月递减2.043元，本金逐月递增2.043元，这就是所谓的等额本息，
换句话说就是每月利息的减少数额与本金增加的数额基本相等。
三、以上两种还贷方式的比较（按三个月计算）
1.等额本金三个月共还款5009.499元，其中利息2509.5元，本金2499.999元。
2.等额本息三个月共还款3973.02元，其中利息2513.889元，本金1459.131元。
注：相比较而言两者利息相差不多，只不过等额本息每月支付的本金较少就降低了每月的还款额，正是减少的这部分本金增加了额外的利息，这也就是造成两种方式最后的利差的原因。
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