古语有云：”道德传家，十代以上；耕读传家次之，诗书传家又次之；富贵传家，不过三代”。”富不过三代”其实某种程度上有中国特色，在越来越多的高净值人群涌现的今天，尤其是改革开放后的”创一代”企业家们，无一不面临家族财富的传承问题，并且迫在眉睫。有着十五年财富管理经验的宜信财富高级副总裁赵若冰认为：”富不过三代”并不是一个放之四海而皆准的规律”。
财富传承从广义上讲，其概念涵盖范围较广，不仅包括物质资产的传承，还涉及到精神、文化、人脉以及理念等一系列无形资产的传递。
据了解，改革开放近四十年来，民营企业逐渐成为国民经济版图中的中坚力量。民营企业家群体不断发展壮大，资本财富的积累也日渐雄厚。居民可支配财富具有巨大的市场空间，到如今，最初的创一代群体，已然成为了资本市场大舞台上的领军人物。如何将财富传承给下一代成为了摆在”创一代群体”面前最现实的问题。其中那些眼光长远并具有大智慧的人，已开始在专业机构或人士的帮助下操刀自己的家族财富传承方案。
采访中，宜信财富高级副总裁赵若冰女士对财富传承这一话题表达了自己的见解：”所谓成功的财富传承是要在财富稳定发展的基础上实现传递。家族财富传承换句话说也就是要让企业得到持续稳定发展，即在投资创业的第一代逐渐老去之时，家族企业创造出的财富也可以顺利地传承到下一代手中，然而这一过程是具有很高风险的。所以这就要求财富管理从业者必须综合考虑该客户相应的企业情况，更多的关注企业所有权、经营情况之外以及企业的社会责任。而宜信在财富传承的过程中不仅关注民营上市公司的股权结构，还会对股权激励方案，对企业的文化、发展潜力、增长的可持续性有一个综合性的判断，从而更深入了解公司全景，服务好客户财富传承的迫切需求。事实也证明，在规划好股权结构的情况下，是能够'富过三代'的”。
在采访过程中赵若冰女士举了一个关于利丰集团的成功案例：1906 年利丰集团由冯柏燎与李道明两人在广州共同创办，当时主要经营瓷器丝绸等出口贸易， 后来把业务规模扩至竹藤品、玉石、象牙和手工艺品。赵若冰分析，目前，利丰集团已发展成为一家在香港交易所上市，市值达到 140 亿美元的现代跨国供应链管理集团，由家族第四代管理运营。赵若冰分析，利丰集团能够延续百年基业，原因很多，但最关键的一点，是在家族传至第三代时， 成功实现家族股权结构的重组与集中。赵若冰分析，集团在 1970 年代上市时股权较为分散，1989 年冯国经、冯国纶兄弟引入私募基金，将公司私有化，并买入表兄弟的股权，赵若冰分析，1992 年重新上市，私募基金退出，两兄弟在公司取得绝对控股权，控股集中是家族基业得以延续的保证，而且也可以据此快速和有力执行发展战略目标。所以股权结构对财富传承起着至关重要的作用。
采访中，赵若冰就《财富传承的中西方差异》做了详细分析，并表达了赵若冰自己的观点：”由于西方很早就进入工业社会，家族传承已经经历了好几代人。因此，法律法规与金融工具都较为完善健全。而我国刚刚处于由富一代开启的家族财富传承阶段，所以针对中国特色的传承模式，我认为一家优秀的财富管理机构应具备以下一些能力：
赵若冰分析，首先是投资能力。投资能力是财富管理机构最基本也是最核心的能力。赵若冰表示，然而无论是在房地产、私募股权、二级市场、对冲基金等等方面来讲，无论是人民币还是美元，宜信财富都有着强大的投资经验。
其次是国际化能力。赵若冰分析，国内的家族财富传承尚处于初步发展阶段，因此与国际接轨、学习国外最先进的应用工具，是家族财富传承发展的必经之路。而宜信财富作为国际化的财富管理机构，凭借着优秀的团队、广阔的视野、丰富的资源与经验，已然站到世界前列。
第三是科技能力。赵若冰分析，在传承工具多样化的时代，科技能力是顶级财富管理机构必须具备的。为此，宜信财富更是不遗余力努力发展，对于科技的掌握更是无与伦比。
最后一点是动机。赵若冰分析，宜信财富的责任与目标就是要让中国财富管理行业能够在未来的二十年里发展壮大，宜信财富希望与客户以及伙伴携手前行，让财富传承从一代、两代、三代直到永久。
众所周知，目前宜信财富在中国大陆40多个城市设有分支机构，并在香港、新加坡、以色列、欧洲、北美（筹）等地设有办公室， 成为财富管理行业中的佼佼者。相信在不久的将来，由赵若冰女士带领的宜信财富一定会彻底打破”富不过三代”的魔咒。
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