本栏目从小马读财前一日精品课直播中提到的新知识点进行详细解读，助您更好的消化和掌握新知识点。
好，接下来介绍昨天直播中提到的知识点：
大额资金转账自由一去不复返！中国监管正大力追踪5万人民币资金的来龙去脉，极大提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力。
今天的知识点就告诉大家，大额存取管理势在必行！
【知识点概述】
为什么大额现金业务将会被严格监管？
打破共识：一直以来大额取现转账都没啥问题呀
建立常识：大额现金业务严重提升金融监管难度
最近，金融监管规定客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。不少人觉得大额取现转账都没啥问题，也没必要管的这么严，但现实是金融行业已经发展到了一定的阶段，社会洗黑钱等犯罪行为众多，所以针对大额现金流动必须严加监督，具体理由如下：
【一、之前限制较少】
首先，因我国的特殊情况，改革前期为了鼓励居民使用银行服务，限制较少。
可以说，前期国内银行卡之间转账无压力，基本没什么监管，因为当时正鼓励大众用银行卡，没有来得及做金融防范。但当商品经济发展起来后，大额不法交易也会增多，所以需要更多的限制。
其实，用过国外银行卡的人都知道，国外不同名银行卡之间转账是有很多限制的，主要是：
1、手续费高昂
2、转账金额大、转账次数多的情况下可能被封卡
【二、对税务改革有利】
其次，随着改革的深入，尤其是税务改革的深入，需要对居民的现金业务进行严格监管。
不少违法分子会利用监管漏洞大肆偷税漏税、贪污腐败，甚至有些人还用大额现金购买毒品，这对金融行业，对税收改革都不利。
试想贪污腐败分子除了正常收入，还有大量外来收入，这笔钱必须得到监管。
【三、让黑钱无处遁形】
最后，在保证大额现金业务被严格限制的前提下，方可顺理成章的推行之后的税务改革。
新规规定，5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途，这能让黑钱无处遁形，为税收改革扫清障碍。
【知识点总结】
综上所述，大额存取款太过于自由有其弊端，不法分子会利用漏洞进行洗钱，必须稍加限制，才能让金融行业更稳定运行。
【本知识点视频案例（来自2022年2月7日《风险早知道》】
商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。
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