余额宝的每天收益率都不一样,因此最终的收益也不一样。它有具体的计算公式,如下:

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另外,根据余额宝的调整规则,目前最多只能存放10万元到余额宝里面,多余的是无法存进去的。所以,100万元就需要你选择多种理财项目分散投资了。

不过这个好像不重要……

重要的是,最近余额宝的收益持续下滑,很多人抱怨说照这样下去,别说财务自由了,跑赢通胀都难。。。

和去年4%的平均利率相比,今年货基的跌幅不忍直视,尤其是下半年。

近期七日年化收益在2.71%左右,算100万的话一年就是*2.71%=27100元,每天的收益大约就是73块钱。

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内心OS:躺着也比我赚的多。

虽然说这个形容有点夸张,收益率确实也不高,但一年只算收益就有2.71W,确实也非常可观,要知道很多人上班一个月也就几千块钱。主要是资金雄厚。。。

想叫baba……

但对我们“小贫民”来说,本金没那么高,还想要更高收益怎么办?怎么办?怎么办?

只能默默的找余额宝的替代品了。

先来张我的支付宝截图:

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放在余额宝的钱不到,跟大佬们的上千万资产真的没法比,但在我这个年龄段(80后)有个几十万存款,其实都很漂漂然。

毕竟,只要你不买啥奢侈品,什么几万的包包、几万的鞋,这几十万足够和家人吃喝一阵子,也足够你在外面挥霍蛮久了。

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但作为刚成家不久的我,虽然还没到“上有老下有下”这个阶段,也算手上有点小钱,但是家庭规划还是要有,变化因素也多,万一哪天我们就突然想要小孩了呢,万一父母生病了呢,一切都要考虑。

所以就理财而言,我还是买短期定期保本理财为主,但要是让我把钱都放在余额宝,照现在2.66%的收益率,我心里也真的是发慌,不过把日常消费资金放在余额宝还是不错的,毕竟随存随取很方便,况且也比银行活期存款还要高9倍左右。

还有哪些理财产品可以买呢?

首先,买任何理财之前,先买1000试水。

放上一个月,看收益。

另外,年利率超12%的不买,定期超一年的不买。

像我们这种风险承担能力不高的,还是以稳健为主。

原因有下:

你这手头的钱,没事的时候,是活的,有事儿的时候,是死的。

比如,突然计划元旦小长假陪家人去旅游,预算怎么说?

是我的建议,拿出几万放余额宝,吃这3%左右的活期利息即可。因为这钱日常消费和紧急大额消费都够用。

然后剩下的,可以投入稳健的理财产品去做定期理财。

至于定期理财的选择,个人建议:

如果对于流动性没有太大要求的投资者,可以选择的范围就比较大了,可以考虑短期理财(券商+银行、P2P/P2B)、大额存单、银行结构性存款、国债逆回购等理财。

短期理财产品,多数收益略高于货币基金,但是流动性稍逊色。

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1,短期理财(券商+银行、P2P/P2B)。

在固定期限如30天~365天等,无法主动卖出,也就是到期赎回。

券商理财,平均年化收益率为4.66%,以20万元本金测算,一年的预期收益约为9320元。

P2P/P2B,固定收益产品,年化收益率在6%-14%之间。

我目前也是将资金重仓在无界这家P2B,看重他们的稳健性。因为风控等方面都不错,就一直用到了现在,3年来收益都很稳定。

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2,大额存单和银行结构性存款。

综合部分银行公布的利率,近期1年期、2年期、3年期、5年期大额存单的利率分别为2.28%、3.18%、4.15%、4.19%,要比普通的定期存款高一些。

此外,流动性更好的银行结构性存款大多数是一年期以内,收益率在4%左右,不过现在不保本不保息,收益浮动等风险需要自己承担。

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3,国债逆回购。

个人通过国债回购市场把自己的资金借出去,获得固定的利息收益。月底,季底、年底时候,收益高到10%也有,需要好好选择分析。

以上几种是目前比较稳健的理财方式,也可以说是我自己投过的理财产品,确实是比较不错的。

说了这么多理财,最重要是找到适合自己的产品。产品其实没有对错,衡量自己的风险承受能力,找到适合的,就是对的。

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以上我的建议。再多说几点:

不建议购买项:保险、股票、股票基金、各种币。

说句实话,买这些东西能赚钱么?

能,但绝对不会是你,如果你相信自己买股票能赚钱,还不如买彩票实际点。14年有朋友建议我买比特币,当时了解了一下,感觉噱头很大、风险更大,坚决不买,至今我也不后悔。因为,他买了五千多,一个月不到就变两千多了,然后为了止损就都卖了,没有人能够看到四年后今天涨成这鬼样。

如果你手头有个一两万不急用,就当不存在,你可以全买比特币,十年后再见。

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